Phải ghi lại quy trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư (Ảnh từ Internet)
Về vấn đề này, HOA NHUT LAW trả lời như sau:
Ngày 02 tháng 11 năm 2023, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư số 67/2023/TT-BTC hướng dẫn Luật Kinh doanh bảo hiểm và Nghị định số 46/2023/NĐ-CP.
Phải ghi lại quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư
Cụ thể, khi cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, cá nhân là đại lý bảo hiểm hoặc nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải tuân thủ các quy định sau:
(1) Thu thập thông tin và hoàn thiện hồ sơ theo quy định tại Điểm b Khoản 2 Điều 30 Thông tư 67/2023/TT-BTC;
(2) Thông báo cho bên mua bảo hiểm về công cụ tính toán giúp bên mua bảo hiểm tự xây dựng chương trình bảo hiểm của mình và các quy tắc, điều khoản của sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng dự định tham gia trên trang thông tin điện tử (website) của doanh nghiệp bảo hiểm quy định tại Khoản 4 Điều 97 Nghị định 46/2023/NĐ-CP; phân tích thông tin khách hàng bao gồm nhu cầu và khả năng tài chính của bên mua bảo hiểm; khảo sát mức độ chấp nhận rủi ro của bên mua bảo hiểm, từ đó tư vấn cho bên mua bảo hiểm tham gia quỹ liên kết đơn vị (đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị) phù hợp;
(3) Giải thích rõ ràng cho bên mua bảo hiểm về quyền lợi của sản phẩm và các rủi ro cụ thể của sản phẩm, yêu cầu bên mua bảo hiểm xác nhận các giấy tờ theo quy định tại Điều 30 Thông tư 67/2023/TT-BTC;
(4) Không so sánh hoặc bảo đảm kết quả đầu tư của một quỹ liên kết đơn vị tốt hơn quỹ liên kết đơn vị khác hoặc công ty bảo hiểm khác;
(5) Ghi lại một số nội dung liên quan đến việc tư vấn sản phẩm bảo hiểm tại thời điểm bên mua bảo hiểm ký Giấy yêu cầu bảo hiểm.
Nội dung ghi âm phải đảm bảo ít nhất các thông tin sau:
– Tên và số chứng chỉ đại lý bảo hiểm;
– Tên, địa chỉ, số điện thoại của bên được bảo hiểm;
– Nội dung tư vấn cho đại lý, nhân viên trong tổ chức thực hiện hoạt động đại lý về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và rủi ro đầu tư mà bên mua bảo hiểm có thể gặp phải khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, thông tin về các loại phí mà doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng đối với bên mua bảo hiểm và điều kiện hưởng quyền lợi theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm;
– Thông báo về phí bảo hiểm và điều khoản thanh toán do bên mua bảo hiểm lựa chọn để xác nhận phù hợp với khả năng tài chính của bên mua bảo hiểm;
– Thông báo cho bên mua bảo hiểm về thời điểm xem xét tham gia bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm, nêu rõ nghĩa vụ kê khai trung thực, nội dung chủ yếu của các quyền lợi đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm và điều kiện để được hưởng các quyền lợi đó;
– Xác nhận của người được bảo hiểm về việc tham gia bảo hiểm là tự nguyện và phù hợp với nhu cầu tài chính, bảo hiểm của người được bảo hiểm.
Trường hợp có thông tin liên quan khác và thông tin này liên quan đến đời sống riêng tư, bí mật cá nhân thì việc ghi âm phải được bên mua bảo hiểm đồng ý về việc ghi âm nội dung thông tin đó.
Doanh nghiệp bảo hiểm phải đảm bảo tuân thủ các quy định này chậm nhất là 01 năm kể từ ngày Thông tư 67/2023/TT-BTC có hiệu lực.
Thông tư 67/2023/TT-BTC có hiệu lực kể từ ngày 02 tháng 11 năm 2023, trừ các trường hợp sau:
– Các điểm a, b, c, d, đ, i khoản 1, điểm b, d khoản 2, điểm a, b khoản 3 Điều 20, điểm a, b khoản 1 Điều 29, các điều 33, 34, 45, 46, 47, 48, 51, khoản 1 Điều 52, Điều 55, mục 3 và mục 4 Chương IV Thông tư 67/2023/TT-BTC có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2023.
– Khoản 2, Khoản 3 Điều 29 Thông tư 67/2023/TT-BTC có hiệu lực từ ngày 01/7/2024, hình minh họa bán hàng của sản phẩm liên kết chung phải có thông tin tối thiểu theo Phụ lục I ban hành kèm theo Thông tư 52/2016/TT-BTC; hình minh họa bán hàng của sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị phải có thông tin tối thiểu theo Phụ lục II ban hành kèm theo Thông tư 135/2012/TT-BTC; hình minh họa bán hàng của sản phẩm bảo hiểm hưu trí phải có thông tin tối thiểu theo Phụ lục IV ban hành kèm theo Thông tư 115/2013/TT-BTC.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: sesua.vn là website tổng hợp kiến thức từ nhiều nguồn,Vui lòng gửi email cho chúng tôi nếu có bất cứ vi phạm bản quyền nào! Xin cám ơn!