Thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng thẻ tín dụng FULL từ A-Z

Vì sao ngày càng nhiều người mở thẻ tín dụng như vậy? Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều người sử dụng vì những lợi ích và tiện ích mà nó mang lại. Với chiếc thẻ này, bạn có thể tự tin mua sắm và trải nghiệm nhiều ưu đãi mà không cần tiền mặt hay phải nạp tiền vào tài khoản. Cùng sesua.vn tìm hiểu thẻ tín dụng là gì? Ưu điểm, nhược điểm và cách sử dụng thẻ tín dụng FULL từ A-Z.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại công cụ thanh toán được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính khác cho phép người sử dụng mượn tiền để mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ và sau đó trả lại số tiền đã mượn theo một khoản lãi suất và các điều kiện đã được thỏa thuận trước. Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để mua hàng trực tiếp tại cửa hàng, thanh toán trực tuyến hoặc rút tiền mặt từ các máy ATM.

Thẻ tín dụng là gì?

Khi sử dụng thẻ tín dụng, người dùng có một hạn mức tín dụng cho phép, tức là số tiền tối đa mà họ có thể mượn từ ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp thẻ. Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán của người dùng. Người dùng có thể trả lại số tiền mượn hàng tháng hoặc có thể chọn trả theo các khoản tối thiểu được quy định, nhưng phải chịu lãi suất và phí nếu số tiền mượn chưa được trả trong thời gian quy định.

Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, bao gồm tính linh hoạt trong thanh toán, khả năng tạo điểm tín dụng, và tiện lợi trong việc quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cần được cân nhắc cẩn thận để tránh rơi vào nợ nần và đảm bảo tài chính cá nhân được duy trì ổn định.

Lịch sử và phát triển của thẻ tín dụng

Lịch sử và phát triển của thẻ tín dụng có xuất phát từ những hình thức thanh toán truyền thống như tiền mặt, séc và thẻ ghi nợ. Dưới đây là một cái nhìn tổng quan về lịch sử và phát triển của thẻ tín dụng:

Thập kỷ 1920-1930: Xuất hiện thẻ tín dụng sơ khai

Những phiên bản sơ khai của thẻ tín dụng được sử dụng bởi các khách sạn và các cửa hàng lớn để phục vụ khách hàng thân thiết.Những thẻ này chỉ có hiệu lực nội bộ và thường không được chấp nhận rộng rãi.

Thập kỷ 1940-1950: Thẻ tín dụng ngân hàng

Ngân hàng đầu tiên ra mắt các phiên bản thẻ tín dụng để tăng khả năng tín dụng cho khách hàng.Diners Club và American Express là những công ty pionner đầu tiên cung cấp thẻ tín dụng, đặc biệt cho việc sử dụng tại nhà hàng và khách sạn.

Thập kỷ 1950-1960: Sự phổ biến của thẻ tín dụng

Visa (trước đây là BankAmericard) và MasterCard ra mắt và trở thành hai thương hiệu thẻ tín dụng lớn nhất.Sự phát triển của hệ thống thông tin điện tử và máy tính đã giúp nâng cao tính an toàn và tiện lợi của thẻ tín dụng.

Thập kỷ 1970-1980: Công nghệ và tiện ích mở rộng

Máy tính và công nghệ xử lý thông tin phát triển mạnh mẽ, giúp quá trình xử lý giao dịch thẻ tín dụng trở nên nhanh chóng và chính xác hơn.Thẻ tín dụng bắt đầu được chấp nhận rộng rãi ở nhiều quốc gia và các ngân hàng.

Thập kỷ 1990-2000: Thẻ tín dụng trực tuyến và công nghệ mới

Sự phát triển của internet mở ra cánh cửa cho giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến.Các công nghệ mới như chip thông minh (smart chip) và công nghệ tiếp xúc không dây (contactless) được áp dụng vào thẻ tín dụng, nâng cao tính bảo mật

Thập kỷ 2000-2010: Bảo mật và tiện ích gia tăng

Các biện pháp bảo mật và an ninh ngày càng được cải tiến để ngăn chặn các hình thức gian lận và vi phạm bảo mật thông tin thẻ tín dụng.Sự phổ biến của các dịch vụ trực tuyến, mua sắm trực tuyến và thanh toán di động đã thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng và tăng cường tiện ích cho người dùng.

Thập kỷ 2010-2020: Thẻ tín dụng số và công nghệ mới

Sự ra đời của thẻ tín dụng số (digital credit cards) và ví điện tử đã mang đến một sự lựa chọn mới cho người dùng.Công nghệ tiếp xúc không dây (contactless) và thanh toán bằng di động (mobile payment) trở thành xu hướng phổ biến, mang lại tính tiện lợi và an toàn hơn cho người dùng.

Tương lai của thẻ tín dụng

Công nghệ tiếp tục phát triển, bao gồm các tính năng như nhận dạng khuôn mặt, công nghệ sinh trắc học và blockchain để nâng cao tính bảo mật và tiện ích của thẻ tín dụng.Tích hợp thẻ tín dụng vào các thiết bị thông minh và Internet of Things (IoT) cũng là một xu hướng tiềm năng trong tương lai.

This is the image description

Cách hoạt động của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán linh hoạt mà người dùng có thể sử dụng để mua hàng và dịch vụ mà không cần mang theo tiền mặt. Cách hoạt động của thẻ tín dụng diễn ra theo các bước sau:

Đăng ký và phê duyệt

Người dùng đăng ký mở tài khoản thẻ tín dụng với một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Sau khi xem xét thông tin cá nhân, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của người dùng, tổ chức sẽ xem xét và phê duyệt đơn đăng ký.

Cấp phát thẻ

Khi đơn đăng ký được phê duyệt, người dùng sẽ nhận được một thẻ tín dụng có số thẻ và thông tin cá nhân được in trên đó. Thẻ tín dụng có thể làm bằng nhựa hoặc có hình thức thẻ số (thẻ tín dụng ảo).

Sử dụng thẻ

Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc dịch vụ, người dùng cần cung cấp thông tin thẻ, bao gồm số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật (CVV/CVC). Thông tin này thường được yêu cầu khi mua hàng trực tiếp tại cửa hàng, thực hiện thanh toán trực tuyến hoặc qua điện thoại.

Xác nhận giao dịch

Khi người dùng sử dụng thẻ tín dụng, thông tin giao dịch sẽ được gửi đến tổ chức tín dụng để xác nhận và kiểm tra tính hợp lệ của giao dịch. Tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra xem người dùng có đủ hạn mức tín dụng và xem xét các yếu tố bảo mật khác để đảm bảo tính an toàn và tránh gian lận.

Xử lý thanh toán

Sau khi giao dịch được xác nhận, tổ chức tín dụng sẽ chuyển tiền cho nhà cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ. Người dùng sẽ nhận được hóa đơn thanh toán từ tổ chức tín dụng và có thể thanh toán số tiền đó theo các điều khoản và thời hạn được quy định.

Chu kỳ thanh toán

Thẻ tín dụng thường có một chu kỳ thanh toán, thường là 30 ngày. Trong khoảng thời gian này, người dùng có thể sử dụng thẻ và thực hiện các giao dịch mà không phải trả tiền ngay lập tức.

Hạn mức tín dụng

Mỗi thẻ tín dụng sẽ được gán một hạn mức tín dụng, tức là số tiền tối đa mà người dùng có thể sử dụng trên thẻ. Hạn mức này được xác định dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập và khả năng thanh toán của người dùng.

Lãi suất và phí

Nếu người dùng không thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng trên thẻ tín dụng trong chu kỳ thanh toán, tổ chức tín dụng sẽ tính lãi suất trên số tiền còn lại và áp dụng cho khoảng thời gian chưa thanh toán. Ngoài ra, có thể có các phí liên quan như phí năm dùng thẻ, phí trễ thanh toán, phí quá hạn, v.v.

Thanh toán tối thiểu

Trong mỗi chu kỳ thanh toán, tổ chức tín dụng yêu cầu người dùng thanh toán ít nhất một số tiền tối thiểu, thường là một phần nhỏ của tổng số tiền đã sử dụng. Nếu người dùng chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, số tiền còn lại sẽ chịu lãi suất và có thể tạo nợ tích lũy.

Báo cáo tín dụng

Hoạt động sử dụng thẻ tín dụng của người dùng được báo cáo cho các cơ quan xử lý thông tin tín dụng, góp phần xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai và được sử dụng để đánh giá khả năng thanh toán và tính đáng tin cậy của người dùng.

Cách hoạt động của thẻ tín dụng

Lợi ích và tiện ích của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích và tiện ích cho người sử dụng. Dưới đây là một số lợi ích chính của thẻ tín dụng:

Linh hoạt và tiện lợi

Thẻ tín dụng cho phép người dùng mua sắm và thanh toán dễ dàng mà không cần mang theo tiền mặt. Người dùng có thể sử dụng thẻ tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web mua sắm trực tuyến và nhiều địa điểm khác trên toàn thế giới.

Tính bảo mật cao

Thẻ tín dụng được bảo vệ bằng mã PIN (Personal Identification Number) hoặc mã bảo mật CVV/CVC (Card Verification Value/Code), giúp đảm bảo rằng chỉ người dùng chính thức mới có thể sử dụng thẻ.

Hạn mức tín dụng

Thẻ tín dụng được gán một hạn mức tín dụng, cho phép người dùng mua hàng và sử dụng dịch vụ vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản. Điều này mang lại sự linh hoạt và khả năng mua sắm trong các trường hợp khẩn cấp hoặc khi cần chi tiêu lớn.

Tiện lợi trong quản lý tài chính

Thẻ tín dụng cung cấp thông tin chi tiết về các giao dịch và hóa đơn, giúp người dùng theo dõi và quản lý tài chính cá nhân một cách dễ dàng. Ngoài ra, nhiều tổ chức tín dụng cung cấp các công cụ quản lý tài chính trực tuyến giúp người dùng kiểm soát chi tiêu và theo dõi lịch sử giao dịch.

Bảo vệ mua hàng

Thẻ tín dụng cung cấp một số chế độ bảo vệ cho người dùng khi mua sắm. Chẳng hạn như chính sách bảo hiểm mất mát hoặc hư hỏng sản phẩm, hoặc chính sách hoàn tiền khi hàng hóa không đáp ứng được mong đợi.

Tiện lợi cho việc du lịch và giao dịch quốc tế

Thẻ tín dụng cho phép người dùng thực hiện các giao dịch quốc tế một cách thuận tiện. Người dùng có thể rút tiền mặt tại các cây ATM quốc tế và sử dụng thanh toán.

Điểm thưởng và ưu đãi

Nhiều thẻ tín dụng cung cấp chương trình điểm thưởng hoặc ưu đãi đặc biệt cho người dùng. Những điểm thưởng có thể được sử dụng để đổi lấy hàng hóa, dịch vụ hoặc giảm giá trong tương lai. Các ưu đãi khác có thể bao gồm giảm giá, quà tặng, vé xem phim miễn phí, điểm thưởng hàng hóa và nhiều hơn nữa.

Xây dựng lịch sử tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và đúng hạn có thể giúp người dùng xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Lịch sử tín dụng tốt có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai, giúp người dùng có thể mượn tiền với lãi suất thấp hơn và các điều kiện vay ưu đãi.

Bảo mật tài khoản

Sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp người dùng giảm rủi ro bị mất tiền mặt. Nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, người dùng có thể liên hệ với tổ chức phát hành thẻ để khóa thẻ và ngăn chặn sự lạm dụng.

Tiện ích tài chính khác

Thẻ tín dụng cung cấp một số tiện ích tài chính khác như chuyển khoản tiền mặt, thanh toán hóa đơn trực tuyến, tạo lịch trả góp cho các mua sắm lớn và cung cấp bảo hiểm du lịch và bảo hiểm mua sắm.

Hạn chế của thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng có nhiều lợi ích, nhưng cũng có một số hạn chế cần được lưu ý. Dưới đây là một số hạn chế của thẻ tín dụng:

Rủi ro tích lũy nợ

Sử dụng thẻ tín dụng một cách không cân nhắc và không kiểm soát có thể dẫn đến tích lũy nợ. Nếu không thanh toán đầy đủ dư nợ hàng tháng hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, bạn sẽ phải trả lãi suất cao trên số tiền nợ chưa thanh toán. Điều này có thể làm gia tăng áp lực tài chính và gây khó khăn trong việc quản lý nợ.

Chi phí phát sinh

Thẻ tín dụng có thể đi kèm với nhiều loại phí, như phí năm phí, phí rút tiền mặt, phí trễ hạn, phí quá hạn, và các phí dịch vụ khác. Nếu không đọc kỹ điều khoản và điều kiện của thẻ, bạn có thể bị bất ngờ bởi các khoản phí này và gây thiệt hại cho tài chính cá nhân.

Tạo cám dỗ chi tiêu quá mức

Sở hữu thẻ tín dụng có thể tạo cảm giác dễ dàng tiêu tiền và dẫn đến việc chi tiêu quá mức. Việc không kiểm soát chi tiêu có thể dẫn đến lạm phát tài chính và khó khăn trong việc trả nợ.

Phụ thuộc vào hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp cho bạn có thể hạn chế khả năng chi tiêu và giao dịch của bạn. Nếu bạn muốn thực hiện một khoản chi tiêu lớn vượt quá hạn mức, bạn sẽ phải xin tăng hạn mức hoặc tìm các hình thức thanh toán khác.

Bảo mật và rủi ro mất cắp thông tin

Thẻ tín dụng có thể gặp rủi ro bị mất cắp hoặc lạm dụng thông tin cá nhân. Việc mất cắp thẻ hoặc sử dụng không đúng cách có thể dẫn đến mất tiền hoặc lợi dụng thông tin để gây thiệt hại tài chính cho bạn.

Loại hình thẻ tín dụng phổ biến

Dưới đây là một số loại hình thẻ tín dụng phổ biến:

Thẻ tín dụng Visa và Mastercard

Visa và Mastercard là hai trong những thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến nhất trên toàn cầu. Các thẻ này được chấp nhận rộng rãi và có sự bảo đảm về an toàn và tiện lợi trong quá trình sử dụng.

Thẻ tín dụng của ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng riêng của mình với các tính năng và ưu đãi đặc biệt. Các loại thẻ này thường được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng và cung cấp dịch vụ nội bộ và ưu đãi riêng từ ngân hàng.

Thẻ tín dụng tiêu dùng

Đây là loại thẻ tín dụng phổ biến dành cho cá nhân và gia đình. Thẻ tín dụng tiêu dùng thường có hạn mức tín dụng tương đối nhỏ và có thể sử dụng để mua sắm hàng hóa và dịch vụ trong các cửa hàng và trực tuyến.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Đối với doanh nghiệp, thẻ tín dụng doanh nghiệp là công cụ quản lý tài chính quan trọng. Thẻ này cho phép doanh nghiệp tiếp tục hoạt động và thanh toán chi phí hàng ngày, hỗ trợ quản lý ngân sách, theo dõi chi tiêu và tạo ra báo cáo tài chính chi tiết.

Thẻ tín dụng trả trước

Thẻ tín dụng trả trước, còn được gọi là thẻ tín dụng tiền mặt, là loại thẻ mà người dùng nạp tiền trước vào tài khoản thẻ trước khi sử dụng. Người dùng chỉ có thể sử dụng số tiền trong tài khoản thẻ, và không có khả năng vay nợ hoặc tiến hành các giao dịch vượt quá số dư tài khoản.

Thẻ tín dụng với ưu đãi đặc biệt

Ngoài các loại thẻ tín dụng cơ bản, còn có các loại thẻ tín dụng đặc biệt như thẻ tín dụng tích điểm, thẻ tín dụng hàng không, thẻ tín dụng khách sạn, thẻ tín dụng mua sắm.

Thẻ tín dụng tích điểm

Đây là loại thẻ tín dụng cho phép người dùng tích điểm hoặc các đơn vị tương đương mỗi khi sử dụng thẻ để thanh toán. Điểm tích lũy có thể được sử dụng để đổi quà, giảm giá hoặc các ưu đãi khác từ các đối tác liên kết của ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ.

Thẻ tín dụng hàng không

Loại thẻ này cung cấp các lợi ích đặc biệt cho người dùng khi liên quan đến du lịch hàng không. Người dùng có thể tích điểm, nhận ưu đãi giảm giá vé máy bay, tiện ích trong sân bay, quyền truy cập vào phòng chờ hoặc các ưu đãi đặc biệt khác từ các hãng hàng không đối tác.

Thẻ tín dụng khách sạn

Thẻ này cung cấp các ưu đãi đặc biệt khi sử dụng dịch vụ khách sạn. Người dùng có thể nhận được giảm giá đặc biệt cho đêm nghỉ, ưu đãi phòng, dịch vụ miễn phí, điểm tích lũy cho các chương trình thành viên và các ưu đãi khác từ các khách sạn đối tác.

Thẻ tín dụng mua sắm

Loại thẻ này thường được cung cấp bởi các cửa hàng, nhà bán lẻ hoặc hãng thương mại điện tử như Amazon, Walmart, Best Buy. Thẻ tín dụng mua sắm cho phép người dùng có thể mua hàng và trả tiền trả góp trong thời gian quy định hoặc nhận được các ưu đãi đặc biệt từ cửa hàng liên kết.

Quản lý và sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả

Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, bạn có thể tuân thủ các nguyên tắc và hướng dẫn sau đây:

Tạo kế hoạch tài chính

Xác định mục tiêu và tài chính cá nhân của bạn trước khi sử dụng thẻ tín dụng. Lập kế hoạch ngân sách và xác định số tiền bạn có thể thanh toán đầy đủ hàng tháng để tránh tính lãi suất.

Tìm hiểu các điều khoản và điều kiện

Đọc kỹ hợp đồng và điều khoản sử dụng thẻ tín dụng của bạn để hiểu rõ về lãi suất, phí dịch vụ, hạn mức tín dụng và các quy định khác. Điều này giúp bạn tránh các khoản phí không cần thiết và hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách cân nhắc

Sử dụng thẻ tín dụng một cách có tỉnh táo và hợp lý. Hãy chỉ sử dụng thẻ khi bạn có khả năng trả tiền đầy đủ vào cuối tháng hoặc trong khoảng thời gian quy định. Tránh việc sử dụng thẻ để mua những món đồ hoặc dịch vụ mà bạn không thể trả tiền một cách dễ dàng.

Đặt giới hạn cho bản thân

Xác định một hạn mức chi tiêu hợp lý và tự kiểm soát việc sử dụng thẻ tín dụng. Đừng vượt quá hạn mức của thẻ và hãy theo dõi các giao dịch và số dư hàng tháng.

Trả tiền đúng hạn

Luôn trả tiền đúng hạn để tránh các khoản phạt và lãi suất tích lũy. Cố gắng trả tiền đầy đủ hàng tháng để tránh tính lãi suất cao và nợ nần.

Tận dụng ưu đãi và khuyến mãi

Kiểm tra các ưu đãi, giảm giá, điểm thưởng hoặc các chương trình khuyến mãi khác mà thẻ tín dụng của bạn cung cấp. Tận dụng những lợi ích này để tiết kiệm tiền hoặc nhận được các phần thưởng hấp dẫn.

Kiểm soát và theo dõi các giao dịch

Theo dõi và kiểm soát các giao dịch trên thẻ tín dụng của bạn thường xuyên. Kiểm tra số dư và các giao dịch gần đây để phát hiện sớm bất kỳ hoạt động nghi ngờ nào, như mua hàng không xác định hoặc giao dịch không hợp lệ. Báo cáo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện bất kỳ hoạt động không mong muốn nào.

Tích luỹ điểm thưởng

Nếu thẻ tín dụng của bạn có chương trình tích điểm hoặc chương trình thưởng, hãy tận dụng nó. Tích luỹ điểm thưởng từ các giao dịch hàng ngày và sử dụng chúng để nhận các ưu đãi, quà tặng hoặc chiết khấu sau này.

Thận trọng với tiền mặt

Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ một cách an toàn và thuận tiện. Hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, vì ngoài lãi suất cao, bạn còn phải trả phí rút tiền mặt và không có lợi ích tích điểm.

Bảo vệ thông tin cá nhân

Bảo vệ thông tin cá nhân và chi tiết thẻ tín dụng của bạn. Không chia sẻ thông tin thẻ tín dụng với người khác và hãy thực hiện các biện pháp bảo mật để ngăn chặn việc đánh cắp thông tin cá nhân hoặc gian lận.

Xem xét và so sánh các lựa chọn: Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, hãy xem xét và so sánh các lựa chọn có sẵn. Quan tâm đến lãi suất, phí dịch vụ, hạn mức tín dụng, ưu đãi và các điều khoản khác. Chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

Trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng

Rút tiền mặt: Mặc dù thẻ tín dụng có chức năng rút tiền mặt tại cây ATM, nhưng việc rút tiền từ thẻ tín dụng không được khuyến nghị. Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ bị tính lãi suất ngay từ thời điểm đó, và mức lãi suất này thường rất cao.

Thanh toán cho giao dịch lớn: Trong trường hợp giao dịch lớn như mua ô tô, mua nhà hoặc kinh doanh, nên cân nhắc vay ngân hàng thay vì sử dụng thẻ tín dụng. Với số tiền lớn như vậy, nếu bạn không thanh toán dư nợ trong thời gian miễn lãi, bạn sẽ phải chịu lãi suất thẻ tín dụng có thể rất cao, và còn có thể có phí thanh toán chậm.

Quản lý tài chính cá nhân không tốt: Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể đối mặt với “cám dỗ” chi tiêu nhiều hơn số tiền thực sự có. Do đó, trước khi mở thẻ, hãy đảm bảo bạn có kỹ năng quản lý tài chính cá nhân tốt để vượt qua những cám dỗ chi tiêu. Nếu không, bạn có nguy cơ rơi vào tình trạng nợ tín dụng.

Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng

Để đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng, khách hàng cá nhân cần đáp ứng các yêu cầu và chứng minh các điều kiện sau:

• Tuổi: Khách hàng cá nhân phải đủ 18 tuổi trở lên.
• Thông tin cá nhân: Khách hàng cần cung cấp thông tin chi tiết và rõ ràng về nhân thân, bao gồm họ tên, quê quán và các thông tin cá nhân khác.
• Nguồn thu nhập ổn định: Để đảm bảo khả năng thanh toán, khách hàng cần chứng minh có nguồn thu nhập ổn định. Ví dụ, đối với thẻ Timo Visa, mức lương chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng từ 7 triệu VNĐ (TPHCM, Hà Nội) và từ 6 triệu VNĐ (tỉnh thành khác) là một trong những điều kiện.
• Điều kiện khác: Ngoài nguồn thu nhập, khách hàng có thể được yêu cầu cung cấp tài sản bảo đảm như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Uy tín tín dụng cá nhân: Lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của khách hàng sẽ được đánh giá dựa trên thông tin từ CIC (Công ty Tín dụng Việt Nam) và các tổ chức tín dụng khác để đảm bảo khả năng thanh toán và đáng tin cậy trong việc sử dụng thẻ tín dụng.

Các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, người dùng có thể gặp phải các loại phí sau:

Phí năm phí (Annual Fee)

Đây là một khoản phí hàng năm mà người dùng phải trả cho việc sử dụng thẻ tín dụng. Phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành. Một số thẻ tín dụng có thể miễn phí năm phí trong năm đầu tiên hoặc áp dụng các chính sách giảm giá cho những khách hàng có giao dịch thường xuyên.

Phí phát hành thẻ (Card Issuance Fee)

Đây là phí mà người dùng phải trả khi được cấp thẻ tín dụng mới. Phí này thường chỉ áp dụng khi người dùng lần đầu mở thẻ hoặc yêu cầu thay thế thẻ.

Phí sử dụng dịch vụ (Service Fee)

Đây là các phí phát sinh khi người dùng sử dụng các dịch vụ đặc biệt liên quan đến thẻ tín dụng, chẳng hạn như chuyển tiền, sao kê tài khoản, thay đổi hạn mức tín dụng, và các dịch vụ khác. Các loại phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ.

Phí rút tiền mặt (Cash Advance Fee)

Đây là phí được áp dụng khi người dùng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM hoặc quầy giao dịch. Phí rút tiền mặt thường cao hơn phí rút tiền từ tài khoản ngân hàng thông thường và lãi suất được tính từ ngày rút tiền.

Phí trễ hạn (Late Payment Fee)

Đây là phí mà người dùng phải trả nếu không thanh toán đúng hạn hoặc không đủ số tiền tối thiểu yêu cầu. Phí trễ hạn thường được tính dựa trên khoản nợ còn lại và có thể tính theo mức phần trăm hoặc mức phí cố định.

Phí quá hạn (Overlimit Fee)

Đây là phí mà người dùng phải trả khi sử dụng thẻ vượt quá hạn mức tín dụng được cho phép. Phí này áp dụng khi người dùng tiếp tục sử dụng thẻ mặc dù đã vượt quá giới hạn tín dụng.

Câu hỏi liên quan đến thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Dựa vào hồ sơ và uy tín của người đăng ký mở thẻ (dựa trên thông tin CIC), ngân hàng sẽ cấp thẻ cùng với một hạn mức tín dụng. Đây là số tiền được sử dụng tối đa của thẻ tín dụng. Nếu sử dụng vượt qua số tiền này bạn sẽ phải chịu phí phạt.

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Trong đó sẽ liệt kê tất cả các giao dịch phát sinh trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng. Ngoài ra, bảng sao kê còn nêu rõ ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán. Bảng sao kê sẽ được ngân hàng gửi hàng tháng cho bạn ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán.

Thanh toán tối thiểu là gì?

Đây là số tiền tối thiểu bạn cần trả cho Ngân hàng để không bị chịu phí phạt thanh toán chậm hay bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Số tiền thanh toán tối thiểu mà các ngân hàng thường áp dụng là 5% tổng dư nợ trong kỳ. Tuy nhiên, cách tính số tiền tối thiểu sẽ khác nhau tuy vào từng ngân hàng.

Ngoài ra, chủ thẻ cũng có thể chọn thanh toán một phần nhưng phải đảm bảo ít nhất phải bằng khoản tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu, hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Lựa chọn khôn ngoan là nên thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc thanh toán được càng nhiều càng tốt. Nếu không, bạn sẽ phải chịu thêm một khoản tiền lãi. Điều quan trọng hãy nhớ rằng thời gian thanh toán dư nợ càng kéo dài, khoản tiền lãi phát sinh sẽ càng lớn.

Gen Z là gì? Suy nghĩ, sở thích, vai trò và sự khác biệt

 

Với bài viết trên, bạn đã có thể hiểu được thẻ tín dụng là gì và có nên mở thẻ tín dụng hay không. Nếu bạn có khả năng tính toán, cân nhắc chi tiêu và có kế hoạch sử dụng tài chính hợp lý, thì việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ mang lại nhiều tiện ích và hiệu quả. Chúng tôi hy vọng rằng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc và nhu cầu của mình, từ đó bạn có thể quyết định xem việc sử dụng thẻ tín dụng có phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn hay không.