Hướng dẫn mới về mức hoa hồng đại lý bảo hiểm

Hướng dẫn mới về tỷ lệ hoa hồng của đại lý bảo hiểm (Ảnh từ Internet)

Ngày 02/11/2023, Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành Thông tư số 67/2023/TT-BTC hướng dẫn một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm, Nghị định số 46/2023/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm.

1. Hướng dẫn mới về tỷ lệ hoa hồng của đại lý bảo hiểm

Theo Điều 51 Thông tư 67/2023/TT-BTC, hướng dẫn về mức hoa hồng đại lý bảo hiểm như sau: (1) Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài trả hoa hồng đại lý bảo hiểm theo quy định tại khoản 3 Điều này cho đại lý bảo hiểm sau khi đại lý bảo hiểm cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.

(2) Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài căn cứ vào quy định tại khoản 3 Điều này, điều kiện, đặc điểm cụ thể của mình, xây dựng quy định về chế độ chi trả hoa hồng đại lý bảo hiểm áp dụng thống nhất, công khai trong doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.

(3) Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa được trả trên số phí bảo hiểm thực tế thu được của mỗi hợp đồng bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài trả cho đại lý bảo hiểm được thực hiện theo quy định sau đây (trừ trường hợp quy định tại (3.4) của mục này):

(3.1) Mức hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa đối với hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ:

Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa đối với bảo hiểm bắt buộc:

– Hoa hồng đại lý bảo hiểm cho hợp đồng bảo hiểm trọn gói được tính bằng tổng hoa hồng đại lý bảo hiểm của từng nghiệp vụ bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm trọn gói.

(3.2) Mức hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:

– Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân:

Mức hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa được áp dụng cho các hoạt động bảo hiểm sau:

Đối với các hợp đồng bảo hiểm được ký kết trước ngày 01 tháng 7 năm 2024, mức hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa được áp dụng theo bảng sau:

Đối với các hợp đồng bảo hiểm được phát hành từ ngày 01 tháng 07 năm 2024, mức hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa như sau:

+ Đối với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn 01 năm trở xuống và tái tục hàng năm 01 năm: 20%

+ Đối với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm:

– Hoa hồng đại lý bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm hưu trí: 3% tổng phí bảo hiểm;

– Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm: Mức hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa bằng 50% mức hoa hồng tương ứng áp dụng cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân cùng loại.

(3.3) Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa đối với hợp đồng bảo hiểm sức khỏe: 20%.

(3.4) Đối với các sản phẩm bảo hiểm có hướng dẫn riêng, hãy làm theo các hướng dẫn riêng đó.

(4) Trường hợp tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô cho các thành viên thông qua đại lý bảo hiểm vi mô thì mức hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa là 10% phí bảo hiểm thực tế thu được cho mỗi hợp đồng bảo hiểm.

2. Tiền thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các chế độ phúc lợi khác theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm

Tiền thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các chế độ phúc lợi khác theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm theo Điều 52 Thông tư 67/2023/TT-BTC như sau:

(1) Tiền thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các chế độ đãi ngộ khác theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được thực hiện như sau:

– Đối với bảo hiểm sức khỏe: Tổng số tiền thưởng, hỗ trợ và các chế độ phúc lợi khác của đại lý bảo hiểm không vượt quá 100% hoa hồng đại lý bảo hiểm của tất cả các hợp đồng bảo hiểm sức khỏe khai thác trong năm tài chính;

– Đối với bảo hiểm phi nhân thọ: Tổng tiền thưởng, hỗ trợ và các chế độ phúc lợi khác của đại lý bảo hiểm không vượt quá 50% hoa hồng đại lý bảo hiểm của toàn bộ hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ khai thác trong năm tài chính.

(2) Tiền thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các chế độ phúc lợi khác theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe được thực hiện như sau:

– Đối với đại lý khai thác mới: Tổng tiền thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các chế độ phúc lợi khác của đại lý trong mỗi năm tài chính không vượt quá tổng giá trị 20% phí bảo hiểm thực tế thu được đối với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn 01 năm trở xuống và 01 năm tái tục hàng năm và 30% phí khai thác thực tế năm đầu thu được đối với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm.

– Đối với đại lý chăm sóc hợp đồng bảo hiểm tái tục có thời hạn trên 01 năm: Tổng mức thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các chế độ phúc lợi khác trong mỗi năm tài chính không vượt quá 7% phí bảo hiểm tái tục thực tế thu được trong năm.

(3) Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đang chi trả tiền thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các chế độ phúc lợi khác cho đại lý bảo hiểm cao hơn mức quy định tại khoản (2) Điều này có trách nhiệm rà soát, xây dựng lộ trình, kế hoạch giảm tỷ lệ chi trả các khoản nêu trên cho từng năm tài chính và hoàn thành việc thực hiện chậm nhất là ngày 31 tháng 12 năm 2025.

(4) Hội đồng quản trị (Hội đồng thành viên) của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có trách nhiệm phê duyệt phương án theo quy định tại khoản (3) Điều này trước ngày 31 tháng 12 năm 2023 và thực hiện kiểm tra, giám sát lộ trình, phương án này.

Xem thêm Thông tư 67/2023/TT-BTC có hiệu lực từ ngày 02 tháng 11 năm 2023, tuy nhiên, các quy định tại điều này theo Điều 51 (mục 1) và Khoản 1 Điều 52 của Thông tư 67/2023/TT-BTC (tại (1) mục 2) đã có hiệu lực từ ngày 01 tháng 01 năm 2023.

Thông tư 67/2023/TT-BTC thay thế Thông tư 50/2017/TT-BTC, Thông tư 01/2019/TT-BTC, Điều 1 Thông tư 89/2020/TT-BTC, Điều 1 Thông tư 14/2022/TT-BTC, Thông tư 135/2012/TT-BTC, Thông tư 115/2013/TT-BTC, Thông tư 130/2015/TT-BTC và Thông tư 52/2016/TT-BTC.