Giải đáp 06 vướng mắc về những nhu cầu vốn không được cho vay theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN

Giải đáp 06 câu hỏi về nhu cầu vốn không được phép cho vay theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN (Ảnh từ Internet)

Ngày 08/11/2023, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Công văn 8631/NHNN-CSTT trả lời nhiều vướng mắc liên quan đến việc thực hiện Thông tư 06/2023/TT-NHNN, nhằm bảo đảm thống nhất trong toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Giải đáp 06 câu hỏi về nhu cầu vốn không đủ điều kiện vay vốn theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN

Theo đó, Ngân hàng Nhà nước đã trả lời 06 câu hỏi về nhu cầu vốn không được cho vay theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN theo thứ tự từ câu 3 đến câu 8 trong tổng số 43 câu hỏi tại Công văn 8631/NHNN-CSTT ngày 08/11/2023 như sau:

* Câu hỏi 3: Khoản vay nước ngoài dưới hình thức trả chậm để mua hàng hóa có phải là khoản vay nước ngoài dưới hình thức trả chậm để nhập khẩu hàng hóa không?

Trả lời: Theo quy định tại Thông tư 12/2022/TT-NHNN hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với hoạt động vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp, vay nước ngoài là thuật ngữ chung dùng để chỉ các khoản vay nước ngoài không được Chính phủ bảo lãnh và các khoản vay nước ngoài được Chính phủ bảo lãnh dưới mọi hình thức vay nước ngoài thông qua hợp đồng vay, hợp đồng nhập khẩu trả chậm, hợp đồng ủy thác cho vay, hợp đồng cho thuê tài chính hoặc phát hành công cụ nợ trên thị trường quốc tế của Bên đi vay.

Theo đó, khoản vay nước ngoài dưới hình thức trả chậm tiền mua, bán hàng hóa quy định tại Khoản 6 Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung tại Khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN) là khoản vay nước ngoài dưới hình thức hợp đồng nhập khẩu hàng hóa trả chậm theo quy định hiện hành về quản lý vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp không được Chính phủ bảo lãnh.

* Câu hỏi 4: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có được cho vay để trả nợ trước hạn các khoản vay nước ngoài của tổ chức, cá nhân (không phải vay vốn từ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) không?

Trả lời: Theo quy định tại Khoản 6 Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được xem xét, quyết định cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay nước ngoài khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Điểm a, Điểm b Khoản 6 Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung tại Khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN) và khi khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện vay theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung).

* Câu hỏi 5: Trường hợp khách hàng vay vốn mua nhà thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thực hiện giải ngân vốn vay và khoanh số tiền đã giải ngân cho đến khi khách hàng hoàn tất thủ tục mua nhà không, có được coi là trường hợp cho vay đặt cọc không?

Trả lời: Trường hợp khách hàng vay vốn mua nhà, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài giải ngân vốn vay và phong tỏa số tiền đã giải ngân cho đến khi khách hàng hoàn tất thủ tục mua nhà thì không phải là trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho vay tiền để đặt cọc.

* Câu hỏi 6: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cho vay tiền gửi dưới các hình thức sau đây tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bao gồm cả chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành?

Trả lời: Theo quy định tại Khoản 7 Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cho vay phục vụ nhu cầu vốn với mục đích huy động tiền gửi. Theo quy định tại Khoản 13 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài năm 2010 (đã được sửa đổi, bổ sung), nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu kho bạc và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ gốc và lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.

Theo đó, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cho vay phục vụ nhu cầu vốn với mục đích mua chứng chỉ tiền gửi do chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho vay hoặc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác phát hành.

* Câu hỏi 7: Khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài giải ngân tiền vào tài khoản thanh toán của khách hàng để thanh toán cho nhu cầu chi tiêu của khách hàng thì có được hiểu là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang cho vay tiền để gửi tiền không?

Trả lời: Theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã sửa đổi, bổ sung), tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được xem xét, quyết định cho vay để chi trả chi phí sinh hoạt phục vụ mục đích tiêu dùng của khách hàng vay; việc giải ngân vốn vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vào tài khoản thanh toán của khách hàng để khách hàng chi trả chi phí sinh hoạt là một trong những phương thức giải ngân vốn cấp tín dụng và phải tuân thủ theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã sửa đổi, bổ sung) và Thông tư 21/2017/TT-NHNN.

Theo đó, việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài giải ngân tiền vào tài khoản thanh toán của khách hàng để thanh toán chi phí tiêu dùng không phải là trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho vay tiền để gửi tiền.

* Câu hỏi 8: Theo quy định tại khoản 7 Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã sửa đổi, bổ sung), tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có được phép cho khách hàng vay thế chấp tài sản không?

Trả lời: Theo quy định tại Điều 7 và Điều 22 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, quyết định cho vay đối với khách hàng khi khách hàng có đủ điều kiện vay vốn; tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ban hành quy định nội bộ về cho vay, quản lý tiền vay phù hợp với đặc điểm hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo đó, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện cho khách hàng vay có tài sản đảm bảo khi khách hàng đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định nội bộ về cho vay, quản lý nợ do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ban hành.